- La CMA propone que los desarrolladores puedan redirigir a los usuarios hacia métodos de pago externos para evitar comisiones elevadas.
- Se exige a Apple que abra el acceso a su tecnología NFC para permitir que las fintech creen sus propias carteras digitales.
- Las grandes tecnológicas advierten sobre posibles riesgos de seguridad y fraude ante la apertura de sus ecosistemas cerrados.
- El regulador británico busca que las tarifas por transacciones fuera de las tiendas sean justas, razonables y basadas en costes reales.
El panorama digital en el Viejo Continente está dando un vuelco importante tras la última ofensiva de la Autoridad de Competencia y Mercados del Reino Unido (CMA). El organismo regulador ha puesto sobre la mesa una serie de propuestas que pretenden resquebrajar el control casi total que Apple y Google mantienen sobre las transacciones económicas dentro de sus plataformas móviles. Esta maniobra no es solo un aviso para navegantes, sino un intento real de que los usuarios y desarrolladores dejen de estar atados a sistemas de pago obligatorios que, en muchos casos, encarecen el producto final por las elevadas comisiones.
La consulta pública iniciada por la administración británica sugiere que ha llegado el momento de permitir que los creadores de aplicaciones puedan guiar a sus clientes hacia pasarelas de pago ajenas a las tiendas oficiales. Hasta ahora, este movimiento ha sido motivo de conflicto constante, ya que las compañías de Cupertino y Mountain View suelen llevarse un pellizco que ronda el 30% de cada venta. Al abrir estas nuevas rutas de pago, se espera que los precios bajen o que, al menos, ese margen se reinvierta en mejorar las propias aplicaciones que usamos a diario en nuestros teléfonos.
El fin del monopolio en el direccionamiento de pagos
Uno de los pilares de esta reforma es el llamado «direccionamiento», que no es más que la libertad de una app para decirte que puedes pagar tu suscripción en su web oficial por un precio más ajustado. Según los informes que maneja el regulador, Apple ha sido especialmente estricta prohibiendo estas prácticas, mientras que Google ha empezado a aflojar un poco la cuerda recientemente, aunque con condiciones que la CMA todavía ve con lupa. La intención es que cualquier tarifa que estas plataformas quieran cobrar por el uso de su infraestructura sea transparente y no una barrera infranqueable para la libre competencia.
Will Hayter, uno de los pesos pesados de la CMA, ha dejado claro que permitir esta interacción directa entre desarrollador y usuario es vital para que el mercado no se estanque. La idea de fondo es que, si existe una alternativa real y más barata, Apple y Google se verán obligadas a ajustar sus propias condiciones para no perder comba. Es una forma de introducir presión competitiva en un entorno que, hasta la fecha, funcionaba casi como un sistema cerrado donde las reglas las ponían exclusivamente los dueños del hardware y el sistema operativo.
Seguridad contra apertura: el gran debate
Como era de esperar, las tecnológicas no se han quedado de brazos cruzados y ya han sacado la artillería pesada en forma de advertencias. Apple sostiene que obligarles a abrir sus sistemas de pago es como dejar la puerta de casa abierta de par en par, facilitando que campen a sus anchas estafadores y se produzcan fraudes que ahora están bajo control. Para la empresa de la manzana, su ecosistema es seguro precisamente porque ellos supervisan cada céntimo que se mueve, protegiendo tanto a menores como a usuarios menos experimentados de posibles engaños.
Por su parte, en Google afirman que ellos ya han hecho los deberes y que sus términos actuales permiten ciertas libertades que la CMA reclama. Sin embargo, el regulador no parece conformarse con palabras y prefiere esperar a ver cómo se aplican estos cambios en la práctica antes de dar carpetazo al asunto. La realidad es que, si el Reino Unido logra imponer estas reglas, se sentaría un precedente muy potente que podría replicarse con facilidad en otros mercados europeos, donde la vigilancia sobre las grandes tecnológicas es cada vez más férrea.
NFC y el futuro de las carteras digitales fintech
Pero la cosa no se queda solo en las compras dentro de las apps de juegos o servicios. La CMA quiere que Apple abra su chip NFC, esa tecnología que usamos para pagar acercando el móvil al datáfono. Al liberar este acceso, las empresas fintech británicas podrían desarrollar sus propias billeteras digitales sin pasar por el aro de Apple Pay. Esto abriría un abanico de posibilidades enorme para el sector financiero, incluyendo el uso de nuevas tecnologías de pago de cuenta a cuenta o incluso la integración de monedas digitales en el día a día.
Tanto Apple como Google han sido designadas con un estatus de mercado estratégico, lo que les otorga una responsabilidad mayor y permite a las autoridades intervenir de forma más directa. Este nuevo marco normativo, que lleva funcionando unos 18 meses, está demostrando ser una herramienta muy útil para meter mano en sectores donde la innovación parecía haberse detenido en favor de los beneficios de unos pocos. El objetivo final es que el usuario tenga la última palabra sobre cómo y con quién quiere gastar su dinero.
A medida que nos acerquemos al final del año, veremos si las propuestas de la CMA se convierten en obligaciones legales estrictas o si las tecnológicas consiguen suavizar las medidas. Lo que es indudable es que el modelo de negocio de las tiendas de aplicaciones está bajo una vigilancia sin precedentes que busca equilibrar la balanza entre seguridad y libertad de elección. Si estos cambios fructifican, podríamos estar ante el inicio de una nueva era en la distribución digital donde la competencia real obligue a los gigantes a ser más flexibles y transparentes con sus tarifas.