Al crear un plan financiero, su presupuesto es la clave del éxito. Le permite tomar el control de su futuro financiero y tener confianza en sus gastos e inversiones.
Sin embargo, otro factor clave para gestionar con éxito su progreso financiero es el seguimiento del patrimonio neto. Al hacer un seguimiento de su patrimonio neto, puede medir su progreso financiero para determinar el estado actual de sus deudas e inversiones.
La preparación de un estado de cuenta de patrimonio neto no se trata sólo de hacer un seguimiento de sus finanzas, sino que tiene más de un uso. Por ejemplo, puede ayudarle con la solicitud de préstamo, mantenerse enfocado y motivado para lograr sus metas financieras y, por supuesto, saber cuándo está listo para jubilarse.
Su plan de patrimonio neto consiste en activos y pasivos. Para los activos, se recomienda incluir efectivo y activos que se apreciarán con el tiempo, como los bienes raíces. Asegúrese de evitar añadir activos que se deprecien, como camiones o coches, etc.
Cuando se trata de responsabilidades, incluya todo, desde el préstamo estudiantil hasta la deuda de la tarjeta de crédito, en la pestaña de responsabilidades.
Índice del contenido
Herramientas para rastrear el valor neto en 2019
Un buen número de personas utilizan la hoja de cálculo de Excel para hacer un seguimiento de su patrimonio neto mediante la creación de la columna de pasivos y activos. Aunque funciona, no es la forma más eficiente de hacer un seguimiento del patrimonio neto.
Hay un buen número de herramientas de seguimiento financiero que no sólo permiten realizar un seguimiento del patrimonio neto, sino también gestionar el presupuesto, la inversión y mucho más.
En este artículo, echamos un vistazo al mejor software para hacer un seguimiento del valor neto para hacer que su proceso de gestión de finanzas personales sea simple y eficiente.
¿Qué software debo utilizar para realizar un seguimiento del patrimonio neto?
1
Capital personal
- Precio – Herramientas gratuitas
Con más de $8 mil millones de activos bajo administración y una base de usuarios de más de 1.9 millones, Personal Capital es un destino integral para controlar sus finanzas y administrarlas.
Personal Capital ofrece un panel de gestión financiera gratuito para el usuario que realiza un seguimiento de sus inversiones y actualiza automáticamente su patrimonio neto periódicamente. También puede descargar la aplicación en su dispositivo Android e iOS para facilitar el acceso.
Personal Capital tiene dos planes en oferta. El plan gratuito es para todos los que quieran hacer un seguimiento de su patrimonio neto y actúa como agregador de inversiones. Si desea que Personal Capital gestione sus finanzas e inversiones, puede optar por el plan de primas.
El panel de control le da acceso a todas sus cuentas vinculadas en un solo lugar y obtiene una vista en tiempo real para administrar toda su vida financiera.
La función de analizador de comisiones puede ahorrarle las comisiones ocultas de los fondos mutuos para ahorrar dinero. Puede comparar su asignación de cartera con la ubicación de destino ideal utilizando la herramienta de verificación de inversiones.
Por último, pero no por ello menos importante, el Planificador de Jubilación facilita la construcción, gestión y predicción de su jubilación, todo desde un solo lugar.
2
YNAB
- Precio – Prueba gratuita / $6.99 al mes (cobro anual)
YNAB («You Need a Budget») es un software de gestión financiera para controlar los gastos y la gestión del presupuesto. Sin embargo, también puede utilizarlo para hacer un seguimiento de su patrimonio neto.
YNAB es un servicio premium que cuesta $6.99 al mes y que se cobra anualmente. Sin embargo, hay una prueba gratuita de 34 días que le dará tiempo suficiente para evaluar el software y determinar las necesidades y el uso.
La aplicación ofrece herramientas para monitorear los ingresos, gastos y también apoyo instructivo para tratar los problemas que causan la mala administración financiera.
Puede utilizar el panel de control basado en web de YNAB o descargar la aplicación en un dispositivo Android o iOS para acceder a las cuentas YNAB.
YNAB no es tan sofisticado como el Capital Personal o incluso la Casa de la Moneda, pero para lo que vale la pena, hace el trabajo bien hecho.
Las características más destacadas que ofrece YNAB incluyen presupuestación, seguimiento de inversiones, gestión de facturas, conciliación de transacciones, compatibilidad con formatos de archivo QFX y QIF y sincronización en línea en todos sus dispositivos.
Puede conectar todas sus cuentas bancarias a YNAB para mantener las cosas al día. Puede acceder a toda la información relacionada con sus cuentas desde cualquier lugar y también compartir los planes de financiación con su socio sin problemas.
YNAB no tiene muchas características. Por otra parte, no intenta ser la jota de todo el comercio, sino el amo de uno.
3
Menta
- Precio – Gratis
La Casa de la Moneda es una de las aplicaciones más populares para el seguimiento del patrimonio neto. Sin embargo, es una suite completa de gestión financiera que está a la par con Capital Control.
Mint es de uso gratuito y se puede acceder desde el sitio web en un escritorio o a través de aplicaciones móviles para Android e iOS. Mint muestra anuncios relacionados con finanzas y tarjetas de crédito para mantener el servicio gratuito.
Este programa de finanzas personales le permite agregar nuevas cuentas que van desde tarjetas de crédito hasta bancos y préstamos rápidamente y las aplicaciones descargan todos los datos financieros en un abrir y cerrar de ojos.
Mint actualiza automáticamente y muestra los datos en tiempo real en el tablero. La interfaz de usuario es simple y fácil de usar con bonitos gráficos que le dan un aspecto moderno.
Mint viene equipado con herramientas para crear presupuestos, definir objetivos y, por supuesto, la agregación de cuentas financieras.
La menta realmente brilla cuando se trata de hacer un seguimiento de sus gastos y crear un presupuesto. El software clasifica automáticamente la transacción en categorías predefinidas. Mientras funciona, el software tarda algún tiempo en aprender de sus tipos de transacciones y ponerlos en las secciones correctas.
También puede utilizar el software para realizar un seguimiento de los objetivos de su inversión, liquidación de deudas y ahorros. La función de seguimiento de la puntuación de la tarjeta de crédito ofrece una vista previa de su puntuación de crédito junto con el historial de pagos y las cuentas de crédito.
La Fábrica de la Moneda es una excelente herramienta de finanzas personales con características esenciales para hacer un seguimiento del patrimonio neto y gestionar las finanzas que se ofrecen.
Try Mint – Herramienta de finanzas personales
4
Cada dólar
- Precio – Versión gratuita / Plus $99 al año
Cada dólar es uno de los programas informáticos más conocidos en el ámbito de las finanzas personales. Es una aplicación freemium, lo que significa que aunque puedes usarla gratis, algunas funciones requieren una cuenta premium.
La mayor diferencia entre la versión gratuita y la versión plus de Every Dollar es que en la versión gratuita es necesario añadir la transacción manualmente, mientras que la versión premium automatiza el mismo proceso.
Además de hacer un seguimiento del patrimonio neto, Every Dollar hace hincapié en el presupuesto para ayudarle con su plan de gastos y hacer un seguimiento de sus gastos hasta el último dólar.
Es fácil de usar y ofrece un panel de control detallado con todas las opciones de fácil acceso para los usuarios.
Para empezar a usar Cada Dólar necesitas registrarte para obtener una cuenta gratuita. Tiene alrededor de ocho categorías de gastos diferentes junto con una opción para crear la suya propia. Para cada categoría, usted puede agregar detalles, hacer notas, rastrear transacciones y favoritos en caso de que esté planeando usarla regularmente.
Hay una función de cuenta de fondos que no es nada más que sus cuentas de ahorro que puede configurar en el software.
Por otro lado, el software se siente caro a $99 al año sabiendo que Mint es completamente gratis y ofrece muchas más características. Sin embargo, Every Dollar, al igual que YNAB, se destaca por las características que ofrece sin saturar su tablero de instrumentos con demasiadas opciones.
5
Quicken
- Precio – Comienza en $34.99 al año.
Si desea algo más sofisticado y una aplicación de administración de finanzas personales que le permita administrar sus gastos, hacer un seguimiento de sus facturas, así como de su inversión, Quicken ofrece las herramientas que satisfacen las necesidades de los usuarios avanzados.
Puede vincular todas sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, activos, planes de jubilación, pasivos e inversiones al software.
Quicken está disponible para usuarios de Windows y Mac, lo que significa que es un software sin conexión. El software cubre las características esenciales de una herramienta de gestión financiera, incluyendo la presupuestación, el pago de facturas y las funcionalidades de seguimiento de la inversión.
La última versión de Quicken viene con una función de Alerta de Factura que notifica de cualquier deuda pendiente y también hace un pago.
El tablero de instrumentos proporciona una vista previa rápida de su estado financiero. Puedes ver lo que entra y lo que sale. Consultar el saldo y recibir alertas sobre el mismo.
Otras características de Quicken incluyen la capacidad de revisar su cartera, supervisar el rendimiento, crear un presupuesto, administrar los gastos y administrar su propiedad.
Quicken, a diferencia de otras herramientas de finanzas personales, ofrece múltiples planes a partir de $34 y sube hasta $90 por todas las funciones para que usted no tenga que pagar por la función que no utiliza.
Quicken puede no sonar atractivo para un usuario promedio que busca un software de finanzas personales, pero para alguien que necesite herramientas para arreglar sus complejas rutinas financieras, apreciará la profundidad y las características que ofrece.
Conclusión
La vida siempre es buena cuando sus gastos están bajo su control. Y este mejor software para hacer un seguimiento del patrimonio neto le ayuda a gestionar sin esfuerzo sus finanzas y todos los demás gastos varios en un solo lugar.
En términos sencillos, su patrimonio neto = activos – pasivos. El valor neto está obligado a cambiar con el tiempo, pero el seguimiento del valor neto le permite monitorear su salud financiera y mantenerla saludable.
Nuestro software recomendado para rastrear el patrimonio neto incluye software multipropósito que le permite monitorear su estado de monitoreo para que deje de vivir de cheque en cheque y ahorre más dinero mientras paga su deuda.
¿Utiliza alguno de estos programas para hacer un seguimiento de su patrimonio neto? Háganos saber el software de finanzas personales que le ha ayudado a mantener sus finanzas en el buen camino en los comentarios.
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